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在草根银行的道路上奋力前行

[发布时间:2016年11月03日 来源: 点击:次]

汾西县太行村镇银行从2010年5月挂牌营运以来,坚持立足本土,辛勤耕耘,怀揣梦想,播洒大爱,在草根银行的道路上奋力前行,为小微企业、社区居民和广大农户提供了便利的金融服务,为汾西县域经济的发展做出了积极贡献。回顾近年来的工作,概括地讲,主要有以下几点经验。

一、坚持两个定位和一个原则不动摇,在汾西本土勤奋耕耘

汾西县太行村镇银行是由晋城银行独资设立的一家村镇银行,自成立以来,在主发起行的指导下,始终坚持“支农、支小”的市场定位和“做本土化草根银行”战略定位不动摇,始终坚持“小额、分散”的信贷原则不动摇。开业之初,我行的注册资本为300万元,从客观条件上也只能做小微业务,2015年完成了首次增资扩股工作,注册资本由300万元增加到600万元,但我们仍然坚持了支农支小的市场定位和小额分散的信贷原则,虽然当地市场需求不旺,信贷资金投放困难,我行的存贷比始终在60%的监管边缘徘徊,但我们仍严格按照有限牌照要求,坚守本土,量力而行,量体裁衣,不攀比,不求快,稳扎稳打,循序渐进,扎扎实实走出了一条自己的路。通过五年的坚持和奋斗,我们这个小银行终于迎来了业务的较大突破和较大发展,截止2016年5月底,我行资产总额和负债总额均突破了亿元大关,各项存款余额达到9449万元,各项贷款余额达到6517万元,存贷款余额分别占当地市场份额的4.06%和20.36%,各项监管指标全部达标。通过六年的坚持与坚守,我们终于克服了资本金额小、当地经济落后、社会认知度低等种种困难,迎来了发展的曙光,走上了良性发展的道路。总结这几年的经验,坚持两个定位和一个原则不动摇,是我们取得胜利的根本原因,也是一条宝贵的经验,必须长期坚持下去。

  二、坚持品牌化经营,靠品牌赢得客户和市场的认可

我们作为一家小型的新型农村金融机构,能在汾西站住脚,与长期以来坚持品牌化经营是密不可分的,在品牌化经营方面,我们主要做了以下几方面的工作:

1、与太行系统一了名称。2014年成功举行了更名揭牌仪式,由原来的“汾河村镇银行”更名为“太行村镇银行”,与晋城银行发起设立的七家村镇银行统一了标识,初步形成了“太行”村镇银行品牌效应,为品牌化经营打下了基础。

2、坚持微贷业务不走样。开业之初,根据市场定位和汾西经济实际情况,我们把微贷业务当做开辟市场的一把利器,紧紧抓在手上,首先对全县城800家个体工商户及7个乡镇的种植业、养殖业和加工业进行了调研摸底;其次在凤凰广场、居民小区、学校、医院、集镇等人群聚集区长期坚持宣传微贷业务;三是微贷业务得到了长期坚持,已被当地市场普遍认可。

3、坚持“清茶一杯”的授信自律文化。要求所有客户经理必须做到“干干净净做业务,清清白白交客户”,严格遵守授信人员“八不准”,并作为一条铁的纪律坚持下来,通过长期的坚持和认真的践行,逐步得到客户的认可,在社会上产生了良好的口碑。

4、坚持履行社会责任,为地方和百姓提供优质服务。长期以来,我们每年无偿为地方政府代发农村养老保险、五保户、老寿星、孤儿等补贴户7800多户,但平均每户仅几百元。特别是2015年冬季,我行为五个乡镇代发了18800多户冬季取暖煤炭补贴款,总计570余万元,每户仅300元。这部分存款虽然耗费了我们不少人力和财力,存款也基本被取走,但在品牌宣传方面起到了一定作用。

5、坚持做普惠金融的先行者。为了提高服务质量和效率,2014年在主发起的支持下,我行开办了“太行卡”、手机银行和网上银行等新业务,本着普惠金融的原则,太行卡实行了免开户费、免小额账户管理费、免同城或异地ATM取款手续费、免短信提示费等十项免费业务,加上手机银行、网上银行转账免手续费等惠民政策,吸引了众多在外求学的学子、外出打工人员、社区居民和商户前来办理相关业务,使我行的现金十分充足,今年1至5月份,新开卡1377张,存放同业现金近1.5亿,客户大额取现,从不需要预约,受到广大客户的称赞。

6、坚持每年办一届电影节。从2013年开始,我们在每年的8月份举办一次惠民电影节活动,主要是利用暑期时间,为广大百姓送上一份文化大餐。同时,我行还利用二墙体广告、流动宣传队、高考献爱心、赞助相关公益活动来扩大我行的社会认知度和品牌影响力,取得了良好的效果。

三、坚持深耕本土,为“个、微、小”客户送去及时雨

根据汾西当地经济情况,我们围绕进农村、进社区、进商圈、进学校、进医院的“五进”工作思路,从“衣、食、住、行”出发,锁定种植养殖、化肥种子、服装商超、餐饮住宿、购房家装、和交通运输六个商圈进行重点扶持。开业以来,共发放各类贷款近3000笔,金额2亿多元,平均每笔7万元左右,其中涉农贷款占各项贷款总额的97%,成为汾西经济建设的一支重要力量。

(一)大力实施“千户农贷惠民生”工程。面对经济新常态和“三农”贷款难的实际情况,在各级监管部门的积极指导下,我行及时调整工作思路,眼光向下,重心下沉,把“进农村”作为战略重点紧紧抓在手上,在广泛调研的基础上,于2016年开展了“千户农贷惠民生”工程。一是制定了农户小额贷款产品。此款产品的特点是额度小、利率低、担保简易、还款方式灵活。发放对象全部为农户,信贷额度为3万元,贷款期限最长2年,贷款利率在现有基础上下浮4个百分点,担保方式以兄弟姐妹为主,根据客户还款来源和贷款用途,可采取按月等额本息、按月结息分期还本、按月结息分季还本、按月结息分年还本、按月结息一次还本等多种方式。二是坚持先试点后推广的原则。今年先在永安镇试点,待取得成功经验后再推广到其他乡镇。一季度,在永安镇政府的大力帮助支持下,对该镇所辖27个行政村、8928户农户进行了调查筛选,经村委会审核认定,初步确定了2251户农户为支持对象,该行计划在此基础上,再选出1000户优质农户给予信贷支持。三是坚持名单制管理。千户农贷工程中为农户提供的3万元以下贷款,必须在村委会提供的名单范围内,超范围的暂不考虑。四是严格“三查”制度。在村委会推荐的基础上,客户经理必须保持清醒头脑,严格执行“三查”制度,严格按贷款流程办理,严格鉴别客户的人品、借款的真实用途、还款能力和还款意愿,对不符合条件的一律严禁。五是要抓住春耕备耕农忙季节,加快小额农贷投放速度,优先为农户购买种子、化肥、农机具等农业生产资料提供信贷支持。今年上半年,共发放3万元以下的小额农户贷款280余户,金额800余万元,其中最小的一笔为5000元。此项惠民工程,不仅体现了村镇银行支农支小的市场定位、小额分散的信贷原则,更重要的是为解决农户贷款难、担保难进行了积极的探索和有益的尝试。

(二)积极创新产品开拓市场。企业靠产品生存,没有产品难以吸引客户,很难开拓市场。针对个体工商户这一群体,推出了短期流动资金周转的“商户贷”贷款产品;针对医务人员、教师这些特殊群体,推出了“天使通”、“园丁通”贷款产品;针对行政事业单位人员,依据借款人的年收入总额及个人信用度,推出一款无需担保的“白领通”信用贷款产品;针对种植、养殖大户推出的用于购买农机、化肥、种子、饲料或牲畜的“惠农贷”专项贷款产品;针对有稳定收入群体,推出用于购房、购车、房屋装修、子女结婚等用途的“个人综合消费”贷款产品;针对本行定期储蓄储户,推出了基准利率“本行存单质押”贷款产品,得到众多客户的一致认可。

(三)努力加大扶持实体经济力量。支持实体经济发展,既是宏观经济政策要求,也是我行内在发展需要。针对土地流转中的种粮大户和小型养殖户,为帮助其发展壮大,给予了多项的优惠措施,贷款利率在现有基础上下浮一个百分点,只需提供承包合同,我们就将实地考查和见证签字同时进行,减少贷款客户路途奔波,并采取多种担保方式,解决农户担保难题,现全县百分之八十的种粮大户均为本行客户;针对全县个体工商户、超市实体经济,为其提供了扩大规模短期流动资金,实行的等额本息还款方式,降低了商户一次性还款的压力,有力的保证其合理发展,大大改善了街面商铺转让停业的情况,现街面百分之九十商铺均为本行客户。目前,部分个体工商户和养殖户通过我行的支持,经营规模越来越大,与我行结下深厚友情。

四、坚持内控优先,始终把合规管理和风险防控放在首要位置

开业以来,我们始终把制度建设和风险管理紧紧抓在手上。

一是加强风险意识教育,要求全员必须牢固树立风险管理创造效益,风险管理人人有责的理念,按季召开风险管理会议,排查和整改风险隐患。二是加强法律法规知识的培训,先后多次聘请太原金贝律师事务所两位律师为全员培训《合同法》等相关法律法规知识。三是组织部分员工参加了管理部在太原第一监狱举办的村镇银行员工警示教育活动,并在本行召开了警示教育大会,要求每位员工严守底线,不踩红线。四是建立健全信贷管理、财务管理、会计结算、科技信息、风险管理、案防管理和安全保卫、办公室管理等八个方面156个内控制度,组织员工学习和执行。五是总结授信工作“十不贷”,组织客户经理对五年信贷工作经验教训加以总结,提炼出了授信工作十不贷,从反面限制不良客户的准入,提高了客户经理辨别客户的能力,减少了风险因素,对加强信用风险管理具有一定的积极意义。

五、坚持企业文化建设长抓不懈,用文化的力量促进业务的发展

长期以来,我行坚持以发起行的企业文化为指导,把晋城银行的企业文化很好地移植和灌输,使全行的文化与发起行高度协同,“草根银行,尊贵服务”的企业使命、“追求完美,成就你我”的企业精神、“爱出者爱返,福往者福来”的核心价值观等企业元素,已融入到全行员工思想和行动之中,产生了良好的效应。在2014年临汾银临分局组织的“小微企业金融服务知识技能”竞赛中,汾西县太行村镇银行代表辖区村镇银行参加了决赛,并获得了“优秀奖”。2014年被汾西县政府授予“服务地方经济先进单位”,2015年,被临汾银行业协会授予“立足县域,服务三农”奖,2015年在我行五周年行庆之际,举办了“草根梦、太行情”主题演讲比赛,并将比赛作品汇编成册。还举办了纪念抗战胜利七十周年活动,组织员工观看了《谁主沉浮》红色经典电影,并写出了读后感,编制《感悟》一书。《完善的公司治理是可持续发展的保障》、《人民是草根银行胜利之本》等文章,被《中国村镇银行》、《临汾银行业》等刊物选用。

经验微不足道,未来任重道远。我们将牢记“草根银行,尊贵服务”的企业使命,坚定“支农支小”的市场定位,深耕本土,服务三农,在草根银行的道路上奋力前行!

编辑:汾西县太行村镇银行
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