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【晋城银行长治分行】2分钟全面了解征信!

[发布时间:2019年06月18日 来源: 点击:次]

  征信是什么?

  征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用、信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。

  征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

  个人征信记录记录了啥?

  简单来说,征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案,依法采集、客观记录公民有关信用行为的信息。简单地说,你的个人征信报告包括以下几方面的内容:

  “您是谁”——也就是您的基本信息,包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。

  “您借了多少钱”——也就是您的整体负债情况,包括您在哪家银行贷了多少款,办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少等。

  “您按约还款了吗”——就是您在什么时候还了什么钱,是不是按合同的规定按时、足额地还了款,包括各类贷款和信用卡等。

  “您遵纪守法吗”——就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规,报告中会记录法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

  需要指出的是,征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息,对于一些与信用无关的信息,比如个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息等,征信机构是不采集的。

  现在,“个人信用报告”已被大家形容为“经济身份证”。经济和社会发展,征信与个人的关系就越密切,这里面最值得我们关注的就是是否有逾期记录了。

  逾期1天和逾期90天有啥区别?

  个人信用报告是一个客观记录,个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注,也不会区分“善意或恶意”欠款,征信系统也没有“黑名单”一说。但如果你有逾期不还的情况,不管是逾期1天还是逾期90天,都会如实体现在个人信用报告中。报告里会做标记,1-30天标为“1”,31-60天为“2”,61-90天为“3”依次递推。

  假设你的某笔贷款的还款方式为按月还款,且在此之前从没有过逾期记录,那么,当你逾期1-30天时,信用报告中相应的当前逾期期数体为“1”,而逾期90天时,当前逾期期数为“3”。

  虽然个人信用报告对此不作信用评价,只是如实的记载,但是,信用报告使用者,比如商业银行可就要据此作出不同的判断。

  一般来说,仅有一两次信用卡逾期,此种情况银行一般不会拒贷,但是银行有可能会适当提高贷款利率,也有的银行会让你提交一份个人保证书。如果你打算申请购房或购车贷款,可以多询问几家银行,选一家利率最低的即可。

  以房贷为例,银行在审批个人房贷时会参考申请人近两年的逾期次数,一般情况下若申请人(或夫妻一方)两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将不能获得贷款。“连续三次”逾期还款的含义是,比如一笔资金还款期限是一个月,连续三个月未还;而“累计六次”是指,逾期一次,还了,又发生了逾期,如此发生六次。

  所以,最极端的情况是,如果你逾期1-30天的情况发生了6次,对你申请新的贷款申请就会有很大影响。而逾期90天的情况发生一次,就会对你申请贷款有很大影响。银行在审批贷款时会特别的慎重,会要求借款人提供之前的还款流水账单,了解逾期还款的细节,比如逾期金额等,视情况采取提高贷款利率、降低贷款额度、降低贷款期限等措施,拒贷也是十有八九会发生的。

  有了逾期记录,还能贷款吗?

  此外,关于信用卡逾期还款原因,忘记还款占67.97%;还款渠道导致未能及时还账14.86%;确实没钱还款的占11.11%;其他原因占6.06%。

  如果你因为信用卡还款不当影响了你的征信报告,申请人能提供非恶意逾期的证据,部分银行可能会酌情考虑。例如有的人仅是开卡后忘了使用,仅欠年费,如果能让银行帮你出具仅欠年费的证明,申请房贷时金融机构或能网开一面。还有部分银行,对于金额不大(一般为500元以下)的逾期可以给你开具非恶意逾期证明,加上提高首付,或者再给银行拿一个定期存款的存单证明,都有助你申请到贷款。

  如果你觉得你的逾期记录很“冤枉”,也是有申诉方法的。传送门在这里:不是故意有不良记录,我还能为自己洗白吗?

  “不良征信记录会在5年后自动消除”,这点相信大家都有所耳闻。需要注意的是,这里的5年并不是说,我欠了银行3万块钱,一直逾期不还,5年之后逾期记录就会自动消除。而是当你把这个3万块钱和罚息等费用老老实实还完之后,再过5年不良记录才会消除。

  目前,很多金融机构更多会参考最近两年的个人征信。也就是说,逾期欠款还清之后两年不再有新的不良记录,你就可以申请贷款或信用卡了,不必必须等五年,具体情况多和金融机构沟通沟通吧。

  逾期记录其实是由银行上报给央行后,才由征信中心记录的。多数银行都提供容时容差还款服务,当你发觉在最后还款日前还款有困难,或者发现还款渠道不畅,一定要及时联系银行,说明情况,请求宽限。最后,小编提醒大家,网上流传的给钱就能帮消除不良征信记录的都是假的,千万不要上当~

  逾期多久会上征信系统?

  2013年7月1日,中国银行业协会银行卡专业委员会颁布的新版《中国银行卡行业自律公约》,公约要求发卡银行向持卡人明确计息规则,提供还款“容时容差”服务,并增加还款提示。

  容 时 逾 期

  也就是说,在还款日到期当天,如果持卡人没有能够及时还款,是有一个宽限期的,在宽限期之内还上钱不会罚息,也不会上传到征信系统。但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。

  当然,每个银行的宽限期也是不一样的,正常的在1~3天(这个是自然日,不是工作日)。

  招商、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行

编辑:长治分行
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